Rencana tabungan dapat menutupi risiko untuk menanggulangi kerugian saat terjadi, maka investasi berimbal hasil tinggi dapat dibenarkan, dan memang seharusnya demikian jika dipilih dengan bijaksana, berdasarkan informasi yang tersedia mengenai investasi tersebut, dan jika dikelola dengan cermat.
1. Keamanan Rencana Tabungan
Secara umum, investasi yang memberikan bunga 12% tidak seaman investasi yang memberikan bunga 6%, namun diragukan pula bahwa investasi 12% mengandung risiko dua kali lipat. Apabila pendapatan dapat menutupi risiko tambahan atau memberikan cadangan untuk menanggulangi kerugian saat kerugian terjadi.
Maka investasi berimbal hasil tinggi dapat dibenarkan, dan memang seharusnya demikian jika diambil keputusan dengan bijaksana, berdasarkan informasi yang ada tentang investasi tersebut, dan jika dikelola dengan hati-hati, seperti yang akan kita bahas.
Menyusul teori umum bahwa ada banyak keuntungan berinvestasi dalam peluang berimbal hasil tinggi, keamanan harus diperhatikan. Hal ini membawa kita pada karakteristik kedua dari investasi yang akan kita bahas.
2. Agunan atau Jaminan Rencana Tabungan
Seorang pemilik rumah dapat menunjukkan rekening banknya dan juga membuktikan bahwa ia memiliki rumahnya dengan jelas, sehingga Anda akan menyimpulkan bahwa ia adalah risiko yang baik di mana tanda tangannya pada surat utang sama berharga dengan emas, tetapi adalah jauh lebih bijaksana bagi Anda untuk mengambil hipotek atas rumahnya. Atau jika ia memiliki surat berharga, lebih bijak baginya untuk menyerahkan surat berharga itu kepada Anda ketimbang hanya menerima janjinya untuk membayar.
Jika seorang dealer menjual kontrak penjualan bersyarat kepada Anda atas mobil yang ia jual, yang mengharuskan pelanggan untuk melakukan pembayaran tepat waktu selama beberapa bulan atau tahun, sebaiknya, jika memungkinkan, dealer menjamin kontrak tersebut jika pelanggan tersebut wanprestasi. Adanya dua pihak yang berkewajiban membayar, tentu saja dua orang lebih baik daripada satu orang.
3. Ketentuan untuk Pengembalian yang Mudah.
Jika seseorang meminjam $2000 dari Anda dengan suku bunga memikat dan berjanji untuk membayarnya kembali pada akhir 12 bulan dengan bunga 15%, proposal tersebut tampaknya tidak menguntungkan. Jika ia membutuhkan $2000 sekarang, apa jaminannya bahwa ia akan memiliki dana tersebut untuk melunasi pada akhir 12 bulan? Jumlahnya tidak sedikit.
Apakah ia berencana meminjam dari Peter untuk membayar Paul pada akhir tahun? Di New York City, seorang pria yang tampak sangat kaya melakukan hal ini selama bertahun-tahun dan berhasil hingga ia meninggal. Itu terjadi lebih dari dua tahun lalu dan para kreditur dibiarkan memegang surat utangnya.
Pembayaran berkala dan kecil adalah syarat yang wajar, dan harus dibuktikan bahwa debitur dapat melakukan pembayaran ini dari pendapatannya ketika semua kewajibannya diperhitungkan, dan semua kewajiban ini harus dicatat.
4. Tanggung Jawab atas Pembayaran.
Beberapa individu atau sekumpulan individu, atau korporasi yang terdiri dari beberapa individu yang sangat berbeda harus diwajibkan untuk membayar jenis investasi yang kita bicarakan. Lahan yang belum dikembangkan di pinggiran kota mungkin merupakan investasi yang bagus.
Suatu hari nanti nilainya mungkin berlipat ganda atau bahkan tiga kali lipat, tetapi yang ingin kami tekankan adalah bahwa jenis investasi di mana terdapat kewajiban dari seseorang atau beberapa orang untuk membayar sejumlah tertentu pada waktu yang telah ditentukan atau pembayaran tepat waktu, dan Anda sebagai investor harus mengharapkan orang ini atau beberapa orang ini membayar Anda pada tanggal jatuh tempo.
5. Likuiditas Rencana Tabungan
Semakin lama kontrak berlangsung, semakin kurang likuid kontrak tersebut dan umumnya semakin tidak diinginkan. Anda tidak bisa menarik uang Anda darinya untuk waktu yang lama, dan kemudian bisnis atau iklim usaha dapat berubah. Seseorang yang meminjam $10.000 pada tahun 1928 selama lima tahun kemungkinan besar akan mengalami kesulitan dalam menagihnya pada tahun 1933.
Baca Juga : 5 Metode Pembelajaran Siswa Terbaik untuk Meningkatkan Hasil Belajar
Surat utang yang memiliki jangka waktu yang lebih singkat jelas lebih baik daripada yang memiliki jangka waktu lima tahun. Anda mungkin memerlukan uang lebih cepat dari yang Anda duga ketika Anda melakukan investasi, dan jika Anda terikat selama lima tahun, Anda tidak bisa mendapatkan kembali dana Anda. Mungkin peluang lebih baik akan muncul dengan sendirinya. Usahakan tetap likuid sebisa mungkin.
6. Distribusi risiko Tanpa Rencana Tabungan
Saat Anda memiliki $10.000 untuk diinvestasikan, sebaiknya Anda tidak menempatkan semuanya di satu tempat, seperti dalam hipotek. Akan lebih bijaksana jika Anda membaginya menjadi lima hipotek yang masing-masing bernilai $2.000. Walaupun hipotek senilai $10.000 bisa mengalami gagal bayar, peluang untuk kelima hipotek itu tidak gagal bayar sangat tinggi.
7. Pengelolaan paruh waktu.
Kami tidak menulis untuk mendorong seseorang meninggalkan pekerjaannya agar dapat sepenuhnya berfokus pada investasi. Kami menulis untuk individu yang ingin berinvestasi di waktu senggang mereka dan menangani investasi tersebut di luar jam kerja. Investasi yang dibahas di sini mungkin dalam beberapa kondisi memerlukan pemantauan lebih, namun secara umum, investasi tersebut seharusnya memerlukan pengelolaan yang minimal dari pihak investor. Pembayaran harus dikirim secara teratur, dan pembayaran yang terlewat atau terlambat harus dianggap sebagai pengecualian.
8. Operasi bisnis yang ditangani oleh pihak lain.
Anda sebagai investor tidak diperkenankan melakukan aktivitas bisnis apapun. Fungsi yang harus Anda lakukan setelah investasi dilakukan hanyalah menerima pembayaran, dan jika pembayaran tidak diterima, Anda harus dapat menggunakan prosedur hukum yang sederhana untuk mendapatkan kembali uang Anda. Misalkan Anda berinvestasi dalam stasiun pengisian bahan bakar, Anda tidak perlu mengontrak manajer dan menjual bahan bakar sendiri, sesuai dengan definisi investasi yang kami diskusikan di sini. Stasiun pengisian bahan bakar harus disewakan kepada perusahaan minyak besar dengan biaya sewa tetap, dan perusahaan minyak harus menjalankan segala fungsi bisnis.
9. Investasi yang tidak terpengaruh oleh litigasi.
Ketika seorang debitur tidak mampu atau menolak untuk membayar, pemikiran pertama yang sering muncul adalah mencari alasan (dan imajinasinya tidak terbatas) agar tidak membayar, Anda setuju untuk memberikan pinjaman tambahan di akhir tahun, dan karena Anda tidak memberikannya, bisnisnya bangkrut. Atau bunga yang Anda tetapkan dianggap terlalu tinggi dan oleh karena itu dianggap melanggar hukum; atau mungkin Anda benar-benar berutang sesuatu kepadanya sebelum memberikan pinjaman, sehingga harus diimbangi dengan utangnya kepada Anda. Argumen ini sering digunakan setiap hari.
Jika ia menandatangani surat utang, ia juga harus menandatangani surat pernyataan pembebasan putusan (di negeri yang mengakui surat utang itu) dan surat utang tersebut akan dijelaskan lebih lanjut. Investasi Anda seharusnya tidak terpengaruh oleh litigasi, dan Anda harus yakin tentang hal ini sebelum melanjutkan.
10. Manfaat Pajak Rencana Tabungan
Kode dan Peraturan Pendapatan Internal menjelaskan kewajiban pembayar pajak dan apa yang bukan. Anda diwajibkan membayar setiap sen yang Anda utang, dan Anda tidak berkewajiban untuk membayar apa yang tidak Anda utang.
Jenis investasi tertentu dikenakan pajak lebih tinggi dibandingkan yang lainnya. Tidak ada masalah untuk berinvestasi di obligasi pemerintah negara bagian dan kota, terutama karena Anda tidak membayar pajak penghasilan federal atas bunga tersebut. Ini adalah ketentuan hukum, dan menguntungkan bagi investor obligasi pemerintah, sekaligus secara kebetulan membuat pemerintah negara bagian dan kota lebih mudah dalam membiayai aktivitas mereka.
Investasi yang memberikan manfaat atau perlindungan pajak seringkali lebih menarik bagi investor dibandingkan yang tidak memiliki keuntungan atau perlindungan tersebut. Namun, Forex bisa membuat Anda kaya dalam waktu singkat, bukan bertahun-tahun.
